Každý z nás je účastníkem kapitálových trhů, třebas jen tím, že drží peníze na svém bankovním vkladu. Jak ale být úspěšný se svými penězi na akciovém trhu? Jak se dostat o krok dál? Jak začít to dobrodružství s kapitálovými trhy ve větším měřítku a začít úspěšně investovat na burze?
Jak investovat na burze: než si otevřete makléřský účet
Protože čtete tento článek, pravděpodobně víte, co je to akciový trh, a zajímáte se o investování. Ale aby bylo jasno: mnoho lidí si burzu spojuje hlavně s tím, že “burza je hra”, takže je to něco jako kasino.
Ve skutečnosti je burza místem, kde se setkávají lidé, kteří potřebují kapitál pro své podnikání (firmy), s lidmi, kteří si chtějí tento kapitál půjčit a rozmnožit jej (investoři). Nákup akcií kótované společnosti je vlastně něco jako bankovní vklad, kdy peníze zaplacené do banky jdou také do společností ve formě úvěrů.
Co je důležité
Druhou důležitou věcí je, že čím vyšší je očekávaný výnos, tím vyšší je obvykle riziko. Bankovní vklady jsou velmi bezpečné, ale nabízejí minimální výnos (v současné situaci bývají ztrátové). Státní dluhopisy jsou také bezpečné, ale také přinášejí minimální výnos. Potenciálem vyšších výnosů se spojuje s vyšším rizikem. Toto riziko znamená, že nemusíme dosáhnout takového zisku, nebo že dokonce můžeme o část peněz přijít.
To však neznamená, že byste se měli držet dál od finančních trhů. Každý den riskujeme a děláme různá rozhodnutí. Klíčová jsou rozhodnutí na základě informací.
Na začátku svého dobrodružství s investováním na akciovém trhu byste si měli odpovědět na několik klíčových otázek. Jednou ze základních otázek je: jaká míra rizika je pro vás přijatelná? Odpověď na tuto otázku určuje investiční strategii.
Otázky a odpověď jak investovat doakcií
Při odpovědi na tuto otázku byste měli vzít v úvahu svou finanční, profesní a osobní situaci. Člověk, který má stabilní zaměstnání, ale také rodinu a půjčku, by měl investovat jiným způsobem než svobodný člověk pracující v oboru IT, který samozřejmě každý měsíc generuje nějaké finanční přebytky, o kterých nemá příliš představu.
Investování pro lidi méně náchylné k riziku může být založeno například na pasivním investování (např. do ETF fondů) nebo na nákupu akcií dobrých, solidních dividendových společností. Portfolio takového investora by mělo mít i bezpečnou část, která by zahrnovala např. státní dluhopisy. Riziková část by měla být relativně malá, záleží na osobních preferencích.
Pokud se někdo více vyhýbá riziku, může být v pokušení investovat agresivněji, tj. rizikověji, ale také s potenciálně vyšším ziskem. Druhou možnost však doporučujeme investorům s většími znalostmi a zkušenostmi a také se solidním finančním polštářem.
Výběr makléřského účtu
Makléři a vy
Akcie a další finanční nástroje lze zakoupit prostřednictvím makléřů, obvykle makléřských domů. Jakmile tedy víte, co od investování na akciovém trhu víceméně očekáváte, měli byste si otevřít makléřský účet.
U nás je poměrně dost makléřských domů. Existují různé žebříčky, které se tyto domy snaží popsat a vyhodnotit. Takový žebříček makléřských domů provádí také Asociace individuálních investorů. Údaje se shromažďují v rámci Národního průzkumu investorů, který se provádí každý rok. Jedná se tedy o hodnotný žebříček, který je založený na názorech klientů makléřských domů.
Hodnocení není jediným faktorem, který je musíte při výběru makléřské společnosti zohlednit. Nejprve byste si měli zjistit, zda daná makléřská společnost nabízí nástroje, o které máte zájem. Nabídka makléřských domů je různorodá. A zatímco většina z nich nabízí určité standardy, situace se komplikuje, pokud máte zájem o něco exotičtějšího, např. o konkrétní zahraniční trhy.
Přečtěte si také podrobně přečíst předpisy makléřské společnosti a sazebník poplatků a ujistit se, že makléřská společnost / makléř / jiná instituce je pod dohledem polského Úřadu pro finanční dohled a není na veřejném seznamu varování.
Investování na akciovém trhu – několik univerzálních pravidel na závěr
Podrobně si také přečtěte předpisy makléřské společnosti a ceník provizí a ujistěte se, že makléřská společnost/ makléř/jiná instituce je pod dohledem Komise pro finanční dohled a není na seznamu veřejných varování.
Investování na akciovém trhu – několik univerzálních pravidel na závěr
Investujte pouze do nástrojů, kterým rozumíte. To je velmi dobrá lekce na začátek. Pokud nerozumíte tomu, jak futures nebo deriváty fungují, zaměřte se pro začátek na akcie nebo fondy. Někdy může nedorozumění způsobit spoustu problémů.
Diverzifikujte! Vložení všech úspor do akcií jedné společnosti se zdá být dobrým nápadem kvůli nejvyššímu potenciálnímu výnosu. Ale co když místo zisků přicházejí ztráty? Rozhodně je lepší rozložit svůj kapitál mezi více společností a mít také bezpečnou část portfolia, například státní dluhopisy nebo ETF.
- Nikdy neztrácejte peníze.
- Vždy pamatujte na pravidlo č. 1.” Nezapomeňte, že účelem vaší přítomnosti na akciovém trhu je vydělat peníze nebo je alespoň ochránit před ztrátou hodnoty. Proto je třeba se rozhodovat vědomě, a to i v situacích, kdy je velmi snadné nechat se unést emocemi. Emoce nejsou dobrým investičním rádcem.
